Al quinto aniversario del huracán Wilma, ¿cómo ha cambiado el mercado de los seguros de propiedad?

WILMA FUE EL ÚLTIMO HURACÁN QUE AFECTÓ A FLORIDA; NUEVAS RECLAMACIONES Y LA REAPERTURA DE OTRAS, SON PARTE DE SU LEGADO

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WESTON, FL, 21 de octubre de 2010 — El huracán Wilma es el quinto desastre natural más costoso en afectar a los Estados Unidos y el sexto de los mayores huracanes que sucedieron durante la temporada que batió records de 2005. Entró a Florida el 24 de octubre de 2005, afectando la costa suroeste de la península como una tormenta de categoría 1, cerca de la ciudad de Naples alrededor de las 7 de la mañana con vientos de más de 120 millas por hora. Salió de Florida por la zona cercana a West Palm Beach más de cuatro horas después con condiciones de una tormenta de categoría 2. Cinco años después, algunas aseguradoras dirían que los vientos de Wilma todavía soplan, arrastrando una serie de nuevos reclamos y la reapertura de algunos otros introducidos en su época.
 

No hay información estadística adicional sobre los reclamos que surgieron del huracán Wilma desde que la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (Office of Insurance Regulation -OIR) presentó el resumen indicado aquí.

Resumen de datos del Huracán Wilma

de 4/30/2006

Pérdidas brutas probables estimadas  Reclamaciones reportadas Total de reclamaciones de pérdidas Pago de reclamos efectuados
$9.659.383.823 975.717 23.093 $8.848.995.529

Fuente: Florida Office of Insurance Regulation.

Sin embargo, las aseguradoras han dicho que las reclamaciones reabiertas del huracán Wilma sobrepasan generosamente las de otras tormentas; algunos aseguradores encuentran que un 25% de las reclamaciones que se consideraban cerradas y pagadas satisfactoriamente están siendo reabiertas. Otras aseguradoras informan que nuevos reclamos por pérdidas causadas por Wilma en 2005, están siendo presentadas a un ritmo de unas 50 nuevas reclamaciones al mes.  
 
Esta situación se estima terminará pronto ya que según el estatuto de la ley de Florida 95.11, provee que un asegurado o persona reclamante tiene hasta 5 años para tomar acción legal contra la aseguradora, en situaciones tales como si el reclamo fue negado o la aseguradora incurrió en una violación del contrato. Muchas aseguradoras explican que el lenguaje de la póliza de seguros recomienda a los asegurados a informar a la compañía de cualquier daño sufrido lo antes posible, por lo que en dichos casos la fecha máxima estipulada no aplica y términos de tiempo mucho más estrictos pueden ser aplicados a los reclamos.
 
Entonces ¿cuál es el problema de reabrir las reclamaciones hechas cinco años después, o introducir reclamos nuevos? “Significa que las empresas aseguradoras privadas estarán pagando por costos de esa tormenta de 2005, al igual que afectará a la empresa de seguros estatal Citizens Property Insurance y todo el mundo en el estado que adquiera seguros de auto, vivienda o negocios a través de los recargos que éstas pólizas incluyen para amortizar los costos de la empresa estatal”, dijo Elianne E. González, portavoz del Insurance Information Institute (I.I.I.). “Mientras que las aseguradoras privadas están respondiendo a los reclamos reabiertos con fondos que colocan aparte con anticipación para esos casos, la mayoría de los residentes de Florida no están al tanto que ellos y el estado seguirá pagando por el Huracán Wilma por cuatro años más”.
 
Los reclamos reabiertos han hecho que el Fondo de Huracanes y Catástrofes de Florida (Florida Hurricane Catastrophe Fund) tenga que vender bonos adicionales para reembolsar a las aseguradoras por reclamos de huracanes de 2005 que incluyen Dennis, Katrina, Rita y Wilma. Estos bonos causan un cargo a las pólizas de cualquier tipo (assessment en inglés) del 1% al 1,3% del total de las primas que se cobrarán a los portadores de pólizas de propietarios de vivienda, comerciales y de autos, empezando en enero de 2011 y hasta el 2014
 
El huracán Wilma fue un evento mayor en daños por inundación, colocándose en el décimo puesto en términos de pagos por reclamos hechos históricamente por el Programa Nacional de Seguro de Inundación o National Flood Insurance Program (NFIP). El NFIP pagó 9.591 reclamaciones por inundación que totalizaron $362 millones.
 
Para ilustrar cómo el mercado de los seguros de propiedades de Florida ha evolucionado en los cinco años desde el Huracán Wilma, está la tabla siguiente. Varias de las aseguradoras que se encuentran en los primeros puestos de 2009 no estaban siquiera incluidas en la jerarquía de las principales 100 empresas en 2005, ya fuera porque su porción de mercado era demasiado pequeña o porque no existían como empresas.
 

FIRMAS LÍDERES PROVEEDORAS DE SEGUROS DE PROPIETARIOS DE VIVIENDAS EN FLORIDA (1)

($000)

2009 2005 Compañía Primas directas emitidas 2009 Primas directas emitidas 2005
   
2009 2005 Compañía Primas directas emitidas 2009 Primas directas emitidas 2005
Puesto Puesto      
1 1 State Farm Florida Insurance Co. $888.33 $1.175.849
2 2 Citizens Property Insurance Corp. 790.756 511.493
3 21 Universal P&C Insurance Co. 507.45 77.651
4 26 St. Johns Insurance Co. 269.871 64.285
5 7 United Services Automobile Association 216.976 157.367
6 51 Florida Peninsula Insurance Co. 173.244 20.291
7 NR Royal Palm Insurance Co. 153.912 NA
8 NR HomeWise Preferred Insurance Co. 150.588 NA
9 11 Federal Insurance Co. (Chubb) 144.222 110.634
10 33 American Home Assurance Co. (AIG) 141.905 49.404
11 8 Liberty Mutual Fire Insurance Co. 141.887 138.817
12 3 Castle Key Insurance Co. (Allstate) 137.169 375.827
13 12 United P&C Insurance Co. 134.906 104.978
14 14 USAA Casualty Insurance Co. 128.69 96.577
15 4 Nationwide Insurance Co. of FL 128.325 269.153
16 20 Universal Insurance Co. of North America 112.222 81.51
17 NR Northern Capital Insurance Co. (2) 103.482 NA
18 NR Security First Insurance Co. 93.783 NA
19 NR Homeowners Choice P&C Insurance Co. 92.683 NA
20 25 Sunshine State Insurance Co. 91.364 69.634

(1) Basado en primas directas emitidas de 2009. (2) Northern Capital entró en proceso de liquidación en mayo de 2010. NR=Compañías que no están jerarquizadas entre las 100 Primeras aseguradoras de Florida en 2005. NA=Not aplica. Fuente: SNL Financial LC.

Además, mientras Citizens Property Insurance está en el segundo puesto de ventas directas de primas es esencial tener en cuenta dos consideraciones importantes:
 

 

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